Lees hier onze andere blogs
De Volksbank is het moederbedrijf van SNS, ASN Bank, RegioBank en BLG Wonen en is een bank met ruim 3 miljoen klanten.
Er hangt een donkere wolk van onzekerheid boven het hoofdkantoor van de Volksbank. Minister Heinen (Financiën), NL Financial Investments, de stichting (NLFI) die namens de staat onder meer de Volksbank-aandelen beheert en de Volksbankdirectie zitten op één lijn. Zij zien een toekomst voor zich met een Volksbank in handen van een nieuwe eigenaar: een grote investeerder dan wel een variëteit aan aandeelhouders. Minister Eelco Heinen (Financiën) blijft bij zijn voornemen om de Volksbank op termijn te privatiseren. De bank gaat wat hem betreft ook door met de voorbereidingen voor een verkoop of beursgang. Een zeer ruime meerderheid in de Tweede Kamer is echter tegen privatisering en wil dat Heinen ook andere opties onderzoekt. Maar dat weigert hij vooralsnog. ‘Ik ga geen andere varianten onderzoeken. Om de verkoop overzichtelijk te houden zijn alle merknamen overgeheveld naar ASN. Alle andere namen worden uit gefaseerd.
Een ruime meerderheid in de Tweede Kamer wil dat de voorbereiding van de Volksbank op een mogelijke privatisering wordt gestaakt. Partijen vallen vooral over de grote reorganisatie bij de bank, die regiokantoren wil sluiten en honderden banen wil schrappen. Met het samenvoegen tot een overzichtelijk geheel wil NLFI deze obstakels eerst uit de weg ruimen
De Kamer sprak zich eerder uit tegen deze plannen, en vroeg het kabinet ook al eens af te zien van een beursgang of verkoop. Een meerderheid van onder meer GroenLinks-PvdA, PVV en NSC wil de mogelijkheid openhouden dat de Volksbank in publieke handen blijft.
Demissionair minister Eelco Heinen (Financiën) weigerde evenwel in te grijpen. De Staat is dan wel de enige aandeelhouder van de Volksbank, maar mag zich volgens hem niet bemoeien met de commerciële strategie. De VVD-bewindsman hield ook vol dat privatisering de beste optie is voor het vroegere SNS Reaal, dat in 2013 met belastinggeld van de ondergang moest worden gered.
Een definitief besluit over de toekomst van de Volksbank kan nog jaren op zich laten wachten.
DNB legde een boete van 5 miljoen euro op voor tekortkomingen in het witwastoezicht. Het gaat hier om gebreken in de periode 2020 tot en met 2023. Het gaat hier om de periode 2018 tot en met 2023. De bank, die in handen is van de Nederlandse staat, heeft een herstelplan in gang gezet voor bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering. Dit herstelplan is eind 2024 ingediend bij DNB. Topman Roland Boekhout noemt de twee boetes ‘uitermate pijnlijk’ en biedt zijn excuses aan.
De Volksbank heeft over 2024 een netto winst geboekt van 144 miljoen euro. Zonder een aantal grote eenmalig afschrijvingen zou de winst 427 miljoen euro geweest zijn.
De bank heeft twee boetes ontvangen van De Nederlandsche Bank van €20 miljoen in totaal. De hoogste boete (€15 miljoen) is opgelegd vanwege gebrekkig risicomanagement, terwijl ook de anti-witwascontroles (€5 miljoen) onvoldoende in orde waren.
Volgens de toezichthouder controleerde de bank zijn klanten niet voldoende en reageerde het niet adequaat op signalen van criminele geldstromen. Hierdoor had de Volksbank jarenlang onvoldoende zicht op risico’s en daarmee de vereiste hoogte van kapitaalbuffers.
Overigens hingen de boetes al langere tijd in de lucht, daar de bank al in de zomer van 2023 op de vingers werd getikt. Om de problemen op te lossen werd eind vorig jaar een herstelplan ingediend bij DNB.
CEO Roland Boekhout noemt het uitermate pijnlijk dat de bank twee boetes heeft gekregen voor het niet op orde hebben van twee significante onderdelen binnen de bedrijfsvoering. “Als bank hebben we onze klanten, collega’s en partners teleurgesteld. Hiervoor bieden we onze oprechte excuses aan.”
Boekhout liet weten dat de Volksbank (waarschijnlijk) niet in beroep zal gaan tegen het boetebesluit. DNB is met name kritisch over het systeem dat de Volksbank gebruikt om criminele geldstromen te onderscheppen. Deze zou “niet naar behoren” werken. Daarnaast zou de bank geen of onvoldoende actie hebben ondernomen bij de alerts die het systeem wél genereert, wat heeft geleid tot “grote achterstanden in het opvolgen van deze signalen”.
Een dertienjarige met een saldo van €994.487 op zijn jeugdspaarrekening waar vanuit de ouder zakelijke transacties worden verricht en het systeem van de Volksbank niet op aanslaat. Ook werd een zestienjarige die grote transacties op zijn rekening deed en een eenmanszaak runde met twee vestigingen in Rusland en Zuid-Amerika maandenlang met rust gelaten.
De boetes voor de Volksbank zijn relatief hoog vergeleken met die voor kleinere financiële partijen, onder meer omdat ze zijn aangepast aan draagkracht van de bank. Daarnaast speelt ook mee dat de overtredingen worden bestempeld als zeer ernstig, verwijtbaar en over een langdurige periode plaatsvonden.
Tegelijkertijd benadrukt de toezichthouder dat het oog heeft voor de maatregelen die de Volksbank sindsdien in gang heeft gezet om de tekortkomingen te adresseren. Ook zou de Volksbank zich constructief en welwillend opstellen.
De boetes zullen drukken op de winst van De Volksbank over het jaar 2024. Het jaarverslag van de bank verschijnt komende maand.